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title: "Modalidad 40 y Ley 97: ¿aplica para ti?"
description: Si cotizas bajo Ley 97, entérate si Modalidad 40 del IMSS te conviene, qué requisitos pide y cuánto cuesta al mes en 2026.
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# [Modalidad 40 y Ley 97: ¿aplica para ti?](https://blog.multimoney.com.mx/es-mx/modalidad-40-y-ley-97-aplica-para-ti)

 Escrito por [MultiMoney México](https://blog.multimoney.com.mx/es-mx/author/multimoney) | 25 sep 2026, 9:11:09 p.m.

Si empezaste a cotizar en el IMSS después del 1 de julio de 1997, estás en el régimen de Ley 97 — tu pensión depende de lo que se acumule en tu Afore, no de un promedio de salario. Y eso cambia por completo si Modalidad 40 te conviene o no. Aquí lo explicamos sin la letra chica.

## ¿Qué es Modalidad 40?

Modalidad 40, o continuación voluntaria en el régimen obligatorio, es un esquema del IMSS para seguir cotizando aunque ya no tengas un empleo formal. La idea es subir tu salario registrado ante el IMSS para mejorar el monto de tu pensión al momento de jubilarte.

Para inscribirte necesitas cumplir estos tres puntos:

- Haber cotizado al menos 52 semanas en el Régimen Obligatorio durante los últimos cinco años.
- Que no hayan pasado más de cinco años desde tu baja como trabajador asalariado.
- No estar dado de alta actualmente como trabajador subordinado ante el IMSS.

## La diferencia real entre Ley 73 y Ley 97

Aquí está el punto que casi nadie te explica claro:

**Si eres Ley 73** (empezaste a cotizar antes del 1 de julio de 1997), tu pensión se calcula con base en el promedio de tu salario de las últimas 250 semanas cotizadas. Subir tu salario registrado vía Modalidad 40 en los años previos a tu jubilación puede elevar ese promedio de forma importante — por eso Modalidad 40 nació pensado para este grupo, y las reglas actuales del IMSS siguen dirigidas principalmente a estos trabajadores.

**Si eres Ley 97** (cotizas desde después de julio de 1997), tu pensión no se calcula con un promedio de salario: depende de cuánto dinero se acumule en tu cuenta individual de Afore, más los rendimientos que esa cuenta genere con el tiempo. Sí puedes inscribirte a Modalidad 40 si cumples los requisitos, pero el efecto es distinto: tu aportación mensual va a tu cuenta individual como cualquier otra aportación, no a un cálculo de promedio salarial.

## Entonces, ¿te sirve si eres Ley 97?

Depende de para qué la uses:

- **Si buscas subir tu saldo acumulado en Afore**, Modalidad 40 sí mete dinero a tu cuenta — pero paga cuota obrero-patronal completa (tú cubres la parte que normalmente pone el patrón), lo que la vuelve más cara peso por peso que otras formas de ahorro para el retiro.
- **Si lo que buscas es acumular más semanas cotizadas** para cumplir el mínimo que exige la ley para pensionarte, Modalidad 40 sí cuenta como cotización y puede ayudarte a completar ese número.
- **Si tu objetivo es solo hacer crecer tu ahorro para el retiro**, vale la pena comparar contra aportaciones voluntarias directas a tu Afore, que en muchos casos tienen menor costo y más flexibilidad para un Ley 97.

## ¿Cuánto cuesta al mes?

El pago depende del salario base que elijas registrar (hasta un tope de 25 UMAs). Como referencia:

 

| **Salario base** | **Pago mensual aproximado** |
| --- | --- |
| 1 UMA | ~$516 |
| 5 UMAs | ~$2,578 |
| 10 UMAs | ~$5,155 |
| 25 UMAs (tope) | ~$12,888 |

\*Son cifras de referencia — el monto exacto depende de la UMA vigente y las reglas activas al momento de tu inscripción; confírmalo directamente en el IMSS antes de decidir.

## Antes de inscribirte

Haz la cuenta con tu propio caso: cuántas semanas te faltan, cuánto puedes sostener mensualmente sin apretar tu presupuesto del día a día, y qué régimen te aplica. Si tienes dudas sobre tu registro (Ley 73 o Ley 97) y tus semanas cotizadas, puedes consultarlo directamente en tu Afore o en la app del IMSS Digital.

 

 

*Este artículo es informativo y no sustituye una asesoría oficial del IMSS o tu Afore.*

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