Cómo gestionar tus tarjetas de crédito en 2025 y evitar el sobreendeudamiento

Iniciar un nuevo año es el momento ideal para ordenar nuestras finanzas y definir metas financieras claras. Para muchos, el control del uso de las tarjetas de crédito y evitar el endeudamiento son prioridades esenciales. Las tarjetas de crédito son herramientas muy útiles para construir historial crediticio y acceder a financiamiento, pero también pueden ser un factor de estrés si no se manejan adecuadamente.

¿Sabías que el 70% de los usuarios de tarjetas de crédito han enfrentado algún tipo de estrés financiero por deudas? En este inicio de 2025, aprender a usar nuestras tarjetas de crédito de manera responsable y estratégica puede hacer una gran diferencia en nuestra estabilidad financiera durante  el año. A continuación, te damos cinco consejos prácticos para controlar tus tarjetas de crédito y evitar el endeudamiento este año.

1. Establece un límite mensual de gasto para tus tarjetas de crédito
   Fijar un límite mensual de gasto para tus tarjetas es esencial para evitar sorpresas al final del mes. Este límite debe estar basado en tu capacidad de pago, asegurándote de que puedes cubrir el saldo total o al menos una parte considerable sin afectar otras áreas de tus finanzas.
   
   

Ejemplo:
Si tus ingresos mensuales son de $30,000 MXN, podrías establecer un límite de gasto en tarjetas de crédito que no supere los $12,000 MXN $. De esta manera, evitas comprometer tu presupuesto mensual con deudas que además te van a generar intereses que  podrían volverse un problema a largo plazo

2. Paga el saldo total o realiza pagos superiores al mínimo
   Hacer solo el pago mínimo es un error común que puede llevar al endeudamiento. Aunque permite mantener la cuenta al día, la deuda pendiente sigue generando intereses, lo cual puede incrementar el saldo adeudado rápidamente. Pagando el saldo total o realizando pagos más grandes cada mes, reduces el costo total de tu deuda y el tiempo para liquidarla.

Ejemplo:
Si tienes un saldo de $5,000 MXN en una tarjeta con una tasa de interés del 4% mensual, y solo pagas el mínimo de $200 MXN cada mes, te tomará mucho más tiempo y dinero liquidar la deuda en comparación con un pago mayor, digamos de $1,000 MXN mensuales.

3. Usa tu tarjeta de crédito solo para compras planificadas
   Para evitar el endeudamiento, utiliza tu tarjeta de crédito para compras planificadas y pagos domiciliados, en lugar de compras impulsivas. Esto permite un mejor control de tus gastos y reduce la posibilidad de acumular deudas inesperadas.

Ejemplo:
Si tienes planeado comprar una lavadora nueva y sabes que costará $10,000 MXN, puedes reservar este monto en tu tarjeta de crédito sabiendo que es un gasto previsto y no una deuda extra que afecte tus finanzas.

4. Evita usar tarjetas para financiar gastos diarios
   Aunque es común utilizar tarjetas de crédito para gastos diarios como el supermercado o la gasolina, esta práctica puede llevar rápidamente al endeudamiento si no se tiene un plan de pago claro. En su lugar, intenta financiar estos gastos con tus ingresos y reserva tu tarjeta de crédito para emergencias o compras planificadas.
   
   

Ejemplo:
Si tu gasto semanal en supermercado es de $1,000 MXN y lo financias con tu tarjeta, al final de un mes, podrías acumular $4,000 MXN en deudas adicionales. Mejorar tu flujo de efectivo financiando estos gastos con tus ingresos puede ayudarte a evitar que los intereses se acumulen.

5. Revisa tu estado de cuenta mensualmente y ajusta tus hábitos
   Revisar el estado de cuenta de tus tarjetas de crédito cada mes es una práctica que te permite detectar cualquier gasto innecesario, fraude, o cargos desconocidos. Además, brinda la oportunidad de ajustar tus hábitos de gasto según los patrones que observes.
   
   

Ejemplo:
Supongamos que, al revisar tu estado de cuenta, detectas compras pequeñas frecuentes en aplicaciones de comida. Estos gastos pueden parecer mínimos, pero al final del mes suman $1,000 MXN o más. Al ser consciente de este hábito, puedes reducir su frecuencia y priorizar otras metas financieras.

Conclusión: mantén tus finanzas bajo control en 2025

El uso responsable de las tarjetas de crédito es clave para evitar el endeudamiento y lograr estabilidad financiera. Establecer límites de gasto, hacer pagos significativos, usar tu tarjeta para compras planificadas, evitar financiar gastos cotidianos y revisar tus estados de cuenta regularmente te pondrán en camino hacia un año más próspero y sin estrés financiero.

Si quieres saber más sobre cómo lograr tus metas financieras en 2025, visita el blog de MultiMoney. En cada artículo, encontrarás herramientas, consejos y productos diseñados para simplificar tus finanzas y ayudarte a construir una vida financiera saludable. ¡Arranquemos este año con el pie derecho!