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Cuando se trata de administrar tus finanzas personales, enfrentar deudas puede parecer abrumador. Si estás buscando mejorar tu situación financiera, habrás escuchado términos como consolidar deuda y reparar deuda. Aunque ambos enfoques pueden ayudarte en tus finanzas, es importante entender la diferencia entre ellos, así com o sus beneficios. En esta entrada, te explicaremos estos conceptos clave y cómo MultiMoney te ofrece soluciones atractivas, como una línea de crédito que te permite consolidar deudas con una tasa de interés competitiva.
¿Qué significa consolidar tu deuda?
Consolidar deuda implica combinar varias deudas en un solo préstamo o línea de crédito con el objetivo de simplificar los pagos y, potencialmente, reducir las tasas de interés. En lugar de hacer múltiples pagos mensuales a diferentes acreedores (tarjetas de crédito, préstamos personales, etc.), solicitas un nuevo préstamo que cubre todas tus deudas actuales. Este nuevo préstamo tiene términos simplificados: una sola fecha de pago y, lo más importante, una tasa de interés única que puede ser más baja que las tasas de tus deudas actuales.
Ejemplo:
Imagina que tienes tres deudas:
- Tarjeta de crédito A: Supongamos que no pagas el 100% de tu saldo en el corte, y queda un saldo pendiente de $30,000 MXN, considerando que el CAT promedio de tu tarjeta es del 60%. Para calcular los intereses que irás acumulando en un mes de 30 días, dividimos 60% entre 365 para obtener el porcentaje diario de interés. Luego, multiplicamos este porcentaje por los $30,000 y por 30 días, lo que resulta en aproximadamente $1,479 MXN de intereses acumulados, ese monto irá creciendo con el tiempo, haciendo tu deuda más grande y más cara.
- Préstamo personal B: Solicitaste $50,000 pesos con plazo de pago a 5 años y una tasa anual del 45%. Tu pago mensual será de $2,106 MXN, pero en realidad terminarás pagando al final $126,380 MXN, sumando los intereses mensuales de cada año por 5 años.
- Préstamo automotriz C: Solicitaste $250,000 MXN a 5 años con una tasa de interés del 13.9%. Estarás pagando aproximadamente $4,643 MXN mensuales y por año $55,716 MXN.
En lugar de hacer estos pagos mensuales separados y lidiar con intereses más altos, decides consolidar todas tus deudas en un solo pago mensual, adquiriendo un crédito por el monto total con una tasa de interés fija más atractiva, reduciendo significativamente el monto total que pagarías en intereses. Además, al tener una sola fecha de pago y una mensualidad fija, tus finanzas automáticamente se simplifican, sin afectar tu puntaje crediticio
¿Qué significa reparar tu deuda?
Se refiere al proceso de mejorar tu situación crediticia, normalmente trabajando con empresas especializadas en negociar con los acreedores para reducir el monto de la deuda o llegar a acuerdos de pago. Es una estrategia más enfocada en arreglar tu historial crediticio dañado y resolver deudas en mora.
Este proceso implica:
Reducir la cantidad total adeudada o eliminar deudas en situación difícil como deudas vencidas.Negociar con acreedores para reducir o eliminar deudas pendientes.
Mejorar tu puntaje crediticio con el tiempo si se eliminan las marcas negativas del historial.
A diferencia de la consolidación de deudas, el enfoque de reparar tu deuda no cambia tus pagos actuales, es una estrategia que puede afectar negativamente el crédito a corto plazo, ya que la negociación puede resultar en pagos más bajos o en liquidación parcial de deudas y toma varios meses o años en obtener mejoras significativas en el crédito.
Ejemplo:
Supongamos que tienes un historial crediticio con pagos atrasados y deudas impagas que ahora figuran en tu reporte de crédito. Reparar tu deuda puede implicar que negocies con los acreedores para resolver esos impagos, estableciendo nuevos planes de pago. Una vez que hayas pagado o renegociado esas deudas, tu historial comenzará a mejorar, lo que podría hacerte con el tiempo, más elegible para productos financieros con mejores tasas de interés.
¿Cuál es la mejor opción para ti?
La decisión entre consolidar o reparar tu deuda dependerá de tu situación financiera personal y de tus objetivos a corto y largo plazo.
Consolidar tu deuda es ideal si:
- Estás haciendo varios pagos mensuales a diferentes acreedores.
Tienes una mezcla de deudas con tasas de interés altas.
Quieres simplificar tus pagos y reducir la tasa de interés.
Reparar tu deuda es mejor si:
Estás teniendo problemas con pagos atrasados o deudas impagas.
Tu puntaje crediticio está afectado por deudas en mora.
Quieres mejorar tu historial crediticio para acceder a mejores productos financieros en el futuro.
¿Cómo te puede ayudar MultiMoney?
En MultiMoney, entendemos que cada situación financiera es única, por lo que ofrecemos soluciones adaptadas a tus necesidades. Si decides que consolidar tu deuda es la mejor opción para ti, una línea de crédito te permite hacerlo de manera simple y rápida. Con términos flexibles y tasas de interés atractivas, puedes combinar tus deudas en una sola mensualidad, liberándote del estrés de múltiples pagos.
Además, el proceso es 100% digital y puedes obtener tu dinero en menos de 2 horas. Con MultiMoney, no solo simplificas tus pagos, sino que también puedes ahorrar en intereses y tener un control financiero más claro.
Tanto consolidar como reparar tu deuda son estrategias útiles para mejorar tu salud financiera. La clave está en entender cuál se adapta mejor a tu situación actual. Si estás buscando simplificar tus finanzas y reducir el monto total de tus pagos mensuales, la consolidación de deudas con una línea de crédito de MultiMoney puede ser una excelente opción. Por otro lado, si necesitas mejorar tu historial crediticio, enfocarte en reparar tu deuda, te ayudará a largo plazo.
Lo más importante es ayudarte a tomar decisiones informadas y a encontrar la solución financiera que mejor se ajuste a tus necesidades.
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